上海自贸区银行如何“先行先试”推进创新？

上海自贸区银行如何“先行先试”推进创新？

特邀嘉宾：中国民生银行上海自贸区分行行长 胡庆华

　　2014年5月，民生银行在上海自贸区正式设立一级经营机构，致力于将其打造成为全行跨境金融的服务平台，成为全行跨境金融商业模式、产品体系和风险管控的重要创新基地。

　　两年多来，民生银行上海自贸区分行勇于探索，走出了一条特色化、差异化的快速成长之路。截至2016年9月末，民生银行上海自贸区分行FT项下资产和贷款规模分别突破400亿元和200亿元，资产优良，保持零不良；累计为客户发放贷款175笔，投放金额达265亿元；开立近1500个FT账户，国际结算量突破100亿美元；依托分账核算单元平台，加快与全球金融机构在各项业务的合作，充分运用自贸区连接境内外两个市场的优势，人民币贷款平均利率接近基准下浮20%，有效地降低了企业融资成本，使自贸区金融创新改革成果真正惠及实体经济发展。近日，记者就自贸区银行的探索与实践、经验与思考，专访了民生银行上海自贸区分行行长胡庆华。

　　主持人：对于民生银行来说，设立上海自贸区分行具有怎样的意义？上海自贸区分行的战略定位又是什么？

　　胡庆华：近年来，人民币国际化等多个国家战略稳步实施，为中国银行业拓展海外咨询、国际投融资、国际结算、全球资产管理等业务提供了广阔空间。对于民生银行来说，走国际化道路也是未来发展的重大战略和必由之路。

　　民生银行上海自贸区分行是“准法人、准外资”的一级分行，承载着为民生银行探索服务综合化、利润多元化的新金融模式的历史使命。随着自贸区金融改革政策的循序落地，民生银行高度重视自贸业务发展，将其纳入全行转型变革的统一部署，并且要求上海自贸区分行敢于先行先试，充分发挥金融改革和金融创新试验田作用，扩展海外业务，积极探索自贸区政策惠及全行的实施路径。

　　今年以来，上海自贸区分行以“打造最优秀的自贸区分行”为愿景，立足“创新引领、服务全行、先行先试、积累经验”的战略定位，利用自贸区分行准外资银行，横跨国际、国内两个市场的特点，在管控风险前提下开展产品创新，搭建了服务全行的产品研发平台、业务创新平台和跨境金融服务平台，在金融改革的最前沿推进民生银行创新驱动、转型提升，不断深化国际化发展。

　　主持人：上海自贸区分行的经营模式是怎样的？有何独特的组织架构？

　　胡庆华：面对经济增速放缓和利率市场化的挑战，上海自贸区分行及时调整战略布局，明确了推动业务、自营业务和金融市场业务三轮驱动模式，同时坚持以协销推动为主的业务发展方向，做强自营，做活市场，整合资源，全面出击。

　　为了实现上海自贸区政策在全国范围内的有效延展，上海自贸区分行成立了业务推进委员会及创新委员会，统揽自贸业务发展，完善从创新信息收集、创新孵化、创新立项，到产品设计、产品审议和产品推广的创新管理机制。同时，成立了三大业务推动部门，进一步优化资源配置，聚焦核心客户。此外，引进跨境人才，强化专业服务能力，形成了“前台市场化、中台专业化、后台集约化”的一体化运作模式。

　　2016年下半年以来，民生银行自贸推动业务落地并呈现加速增长的态势。截至今年9月末，上海自贸区分行协销推动业务覆盖全行38家分行及事业部，合作资产业务200余笔，合作授信余额约180亿元，成为民生银行资产业务的主要通道之一。

　　主持人：上海自贸区分行搭建的服务平台有哪些创新特色？

　　胡庆华：上海自贸区分行坚持以资产管理平台、交易融资平台、资本运作平台为核心，定位和构建特色服务通路，充分发挥对全行客户的平台服务职能。

　　一方面，建立跨境资产经营通道，打造跨境资产管理平台。利用FT账户离、在岸特点，通过产品设计实现区内、境外的资金和全行境内优质资产有效对接，实现资产境内外流转，打通集团客户境内外授信额度和资金流通，为跨境客户提供结构性融资便利。截至2016年9月，上海自贸区分行通过与全行近30家经营机构合作自贸银租通业务，为境内企业客户拓宽了融资渠道，有效降低融资成本，行业涉及仓储、石油、水利水务、机械制造等。

　　另一方面，开展跨境结算和交易产品组合管理，打造跨境交易融资平台。建立专业化的资金管理服务体系，为跨国企业开办跨境双向人民币资金池及跨境外汇资金集中收付业务，从而实现全球资金的统一管理和监控。同时，利用FT账户汇兑与境外市场接轨的特点，提供跨境结算与境内外市场衍生品交易组合管理服务。2016年以来，上海自贸区分行开展外汇掉期交易规模达150亿元。另外，通过发行和投资自贸区同业大额存单，开展同业理财，在资金流通、支付、兑换、沉淀等各环节体现价值。9月末，分行又成功叙做FT账户境外债券投资业务，为打开境外投资市场再添了新力。

　　除此之外，推动投融资一体化，打造跨境资本运作平台。上海自贸区分行利用自贸区跨境投融资的政策优势，参与跨境并购、跨境直投及境外资本市场业务。依托自由贸易账户平台，为境内大型教育产业集团、全球知名产业发展基金跨境银团、顶级体育机构和基金项目等大型跨境并购和“走出去”项目提供了综合金融服务，并购项目涉及股权、基建、高新技术等多个领域，资金规模超过100亿元。

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